Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.
Хранение кредитной истории
Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности. Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны. Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.
Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.
Основные нарушения
На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.
| Нарушение | Последствия | ||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 дней | Банк не откажет в дальнейшем кредитовании | ||||||||||||||||||||
| Несколько просрочек с общим сроком менее 35 дней | Возможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства | ||||||||||||||||||||
| Должник по каким-либо причинам не погашает займ | Дальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории | ||||||||||||||||||||
| Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банком | Отказ в кредитовании
|
В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.
Способы улучшения кредитной истории
Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к этому пункту. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:
- Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
- При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
- Подтвердить текущую платежеспособность.
- Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
- Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
- Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
- Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
- Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).
Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.
Как улучшить кредитную историю в Сбербанке
Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.
Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.
Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.
Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.
Сколько стоит исправить кредитную историю за деньги
На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению истории. Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами. Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.
За деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.
Оспорить информацию о своём рейтинге
Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.
Этапы оформления обжалования:
- Составить запрос по установленной форме у юриста.
- Заверить документ у нотариуса.
- Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
- После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.
Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.
К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?”]
Сервисы работают под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток. Но следует пользоваться только официальными сайтами.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?”]
Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
