В соответствии со статистической информацией, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, на конец 2017 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла около 10 %. Но что это значит в реальном выражении? На какой ежемесячный платеж можно рассчитывать с такими условиями? Для расчёта параметров ипотечного займа используются кредитные калькуляторы, с помощью которых можно узнать точный ежемесячный платеж без личного обращения в банк.
Чтобы не запутаться в сложной формуле процентов по ипотеке, можно воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.
Ипотечные калькуляторы онлайн
В зависимости от целей расчёта и заданных условий разработано несколько типов кредитных калькуляторов. По стоимости недвижимости или по сумме кредита
Используется для определения ежемесячного платежа, исходя из стоимости недвижимости, размера первого взноса, срока кредита, величины процентной ставки.
Самый распространенный вариант как среди универсальных калькуляторов, так и среди размещенных на официальных сайтах банков.
По доходу
Используется для определения максимальной суммы кредита при заданном уровне ежемесячного дохода. Меняя параметры срока и первоначального взноса, можно подобрать комфортный ежемесячный платеж.
По ежемесячному платежу
Позволяет оценить, на какую сумму займа вы можете рассчитывать при фиксированном размере ежемесячного платежа, процентной ставки и срока. Чем меньше будет срок кредита, тем меньшую сумму возможно будет получить.
 |
Банковские калькуляторы
Если вы уже примерно определились со списком банков, в которых хотели бы взять ипотеку, то расчёт параметров кредита целесообразно вести непосредственно в банковских калькуляторах. Обычно в них автоматически проставляется процентная ставка в зависимости от выбранной программы и сразу учитывается допустимый банком уровень кредитной нагрузки на доход.
Калькулятор Сбербанка
Калькулятор Райффайзенбанка
Приложения для мобильных устройств
Сегодня доступны к использованию не только онлайн-калькуляторы (подобных сервисов очень много в интернете), но и специальные бесплатные приложения, разработанные для смартфонов и мобильных устройств.
Принцип использования аналогичен онлайн-калькуляторам:
- Заполнить условия кредита (сумма, срок, ставка и т.д.)
- Нажать «Рассчитать»
Ипотечный калькулятор для Windows 10
Это небольшая программа, помогает рассчитать ежемесячные платежи. Поддерживается аннуитетный и дифференцированный расчет. К сожалению, программа уже не поддерживается, но её возможно всё ещё скачать.
Виды и способы начисления процентов
Помимо процентной ставки и других параметров займа на величину ежемесячного взноса влияет способ начисления процентов или тип ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный.
Аннуитетный подразумевает один и тот же размер выплаты в месяц в течение всего срока действия кредита. При этом в первые годы основной долг практически не уменьшается, а большая часть процентов погашается в первой половине срока действия займа.
Дифференцированные платежи каждый месяц включают одну и ту же равную величину основного долга и проценты, начисляемые на его остаток. Поэтому с уменьшением тела кредита, уменьшаются проценты и, соответственно, снижается ежемесячный платеж.
 |
 |
||
Дифференцированные платежи выгоднее, чем аннуитетные, и позволяют уменьшить сумму итоговой переплаты. Но их размер в начале выплат значительно больше, чем при аннуитетных.
Примеры расчёта
Используя ипотечный калькулятор, можно за пару минут рассчитать параметры займа с разными условиями и определить для себя возможность оформления ипотеки.
Ипотека под 8, 10, 12% годовых
Рассчитаем в кредитном калькуляторе ипотечный кредит под 10 % годовых и сравним полученный ежемесячный платеж с аналогичной ипотекой под 8 и 12 процентов.
| Условия | 8 % | 10 % | 12 % |
| Сумма | 3500 000 млн. руб. | ||
| Срок | 25 лет (300 месяцев) | ||
| Ежемесячный платеж | 27 013 | 31 804 | 36 862 |
| Сумма переплаты | 4 604 070 | 6 041 357 | 7 558 853 |
Исходя из данных расчёта, ежемесячный платеж по ипотеке под 10 % годовых составит 31 804,53 руб. Разница всего в 2 % в меньшую сторону уменьшает размер ежемесячного платежа практически на 5 тыс. руб., а сумму переплаты на 1,4 млн. руб.
Таким образом, при наличии необходимой суммы для внесения первого взноса в начале 2018 года ипотека с ежемесячным платежом 30 000 рублей позволит приобрести квартиру стоимостью примерно 4 млн. руб.
Расчёт ежемесячного платежа для ипотеки в размере 600 тыс. руб.
| Условия | 5 лет | 10 лет | 15 лет | 20 лет |
| Сумма | 600 000 руб. | |||
| Ставка | 10 % | |||
| Ежемесячный платеж | 12 748 | 7 929 | 6 447 | 5 790 |
| Переплата | 164 893 | 351 485 | 560 573 | 789 631 |
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Какова средняя выплата по ипотеке в месяц?”]
Размер платежа зависит от множества факторов (сумма кредита, процентная ставка, срок). Средняя величина выплаты также значительно различается в зависимости от региона, где приобреталась недвижимость.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где найти кредитный калькулятор СОФЖИ?”]
СОФЖИ – это Самарский областной Фонд жилья и ипотеки, региональный оператор АИЖК по Самарской области. Калькулятор размещён на официальном сайте организации http://sofgi.ru/.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
