Одной из самых распространенных причин отказа в получении ипотечного кредита является слишком большая кредитная нагрузка на ежемесячный доход семьи. Как правило, по условиям большинства банков это соотношение должно быть не больше 50 %. Чтобы по максимуму избежать отказа в кредите по такого рода причинам, оценить свои финансовые возможности, как заемщика, и подобрать оптимальные, комфортные параметры кредита, целесообразно воспользоваться ипотечным калькулятором по доходам (заработной плате).
Что такое ипотечный калькулятор по доходам
Это разновидность кредитного калькулятора для расчёта параметров ипотечного кредита, исходя из уровня заработной платы и других документально подтвержденных доходов.
В основном используется для определения максимально возможной суммы кредита при определенном сроке.
Как выглядит
Калькулятор представляет собой несколько полей, которые надо последовательно заполнить, чтобы получить итоговый результат.
Существуют различные варианты калькулятора в зависимости от количества учитываемых параметров.
Самый простой расчёт (например, такой https://calcsoft.ru/ipotechnyy-kalkulator-po-dohodu сначала показывает, на какую максимальную сумму вы можете рассчитывать при желаемом сроке и при заданном проценте кредитной нагрузки.
 |
Если рассчитанной суммы недостаточно, сервис предлагает на выбор несколько вариантов её увеличения (изменение срока, привлечение созаёмщиков).
Или такие, где сразу показывается сравнительная таблица с разными сроками http://podboripoteki.ru/calculators/simple/.
 |
Есть и более сложные варианты, где помимо минимального набора условий, также учитывается количество членов семьи, уровень прожиточного минимума в регионе, коммунальные платежи и т.д.
Пример такого калькулятора: https://calcsoft.ru/ipotechnyy-kalkulator-po-dohodu
Большинство калькуляторов также показывают размер переплаты по кредиту.
Всё это универсальные калькуляторы, расчёт которыми производится на основании допущения о примерных требованиях банков к уровню ежемесячных доходов.
Особенности заполнения
Следует отметить следующие особенности заполнения полей калькулятора:
- В графе «Ежемесячный доход» указывается сумма чистого месячного дохода за минусом иных кредитных обязательств (кредиты, кредитные карты). Банки учитывают все действующие платежи по кредитам, даже если вы не укажете их в анкете.
- К доходам помимо заработной платы относятся доходы от работы по совместительству, по начисляемым процентам по вкладам, от сдачи недвижимости в аренду и любые другие суммы, которые вы можете документально подтвердить.
- Чем больше указанный срок кредита, тем на большую сумму займа можно рассчитывать.
Ипотечный калькулятор Сбербанка
На данный момент ипотечный калькулятор Сбербанка не предусматривает расчёта максимальной суммы ипотеки, исходя из размера заработной платы. Но при заданных параметрах ипотеки, показывает, какой минимальный доход необходимо будет официально подтвердить банку https://ipoteka.domclick.ru/.
Интерфейс калькулятора достаточно удобен. Здесь сразу можно выбрать программу кредитования и отметить все условия, позволяющие сократить процентную ставку.
По итогам расчёта сразу видно итоговую процентную ставку, что позволяет сократить время на поиски процентов по разным ипотечным программам.
Ипотечный калькулятор АИЖК
На официальном сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования размещен калькулятор ипотеки по доходам https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/.
Чтобы получить информацию о максимально возможной сумме ипотеки, ежемесячном платеже, стоимости недвижимости, достаточно:
- Выбрать тип расчёта «по доходу».
- Выбрать программу кредитования.
- Указать величину доходов и желаемый срок.
- Если применимо, выбрать опции «Без подтверждения» или «Справка по форме кредитора».
Пример расчета
Сравним расчеты, произведенные разными калькуляторами.
| Калькулятор | Доход в месяц | Срок | % | Сумма | Ежемесячный платеж |
| Сбербанка | 58 000 | 20 | 9,5 | 4 000 000 | 40 600 |
| АИЖК | 58 000 | 3 851 225 | 36 000 | ||
| Универсальный (нагрузка 50 %) | 58 000 | 3 111 150 | 29 000 | ||
| Универсальный (нагрузка 65 %) | 58 000 | 4 044 495 | 37 000 |
Из таблицы видно, что при одинаковых условиях кредита и одном и том же уровне ежемесячных доходов, расчёты показывают разный размер максимальной суммы займа.
Универсальный при уровне нагрузки свыше 50 % сообщает о высокой вероятности отказа, в то время как калькулятор Сбербанка допускает размер ежемесячного платежа на уровне до 70 % от дохода (АИЖК – до 62 %).
Таким образом, наиболее точный расчет с точки зрения допустимости кредитной нагрузки лучше сделать в ипотечных калькуляторах конкретных банков на их официальных сайтах или обратиться за помощью к сотрудникам отделений.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Что такое ипотечный калькулятор по зарплате?”]
Это способ онлайн подбора подходящих параметров ипотеки, исходя из уровня ежемесячного дохода.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Каким кредитным калькулятором по зарплате лучше воспользоваться?”]
Для примерного расчёта подойдёт любой, найденный в интернете. Если же перечень банков, где вы хотите оформить кредит, уже определен, то воспользоваться лучше сервисом этих кредитных организаций.[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
