Оценка квартиры для ипотеки

Вы оформляете ипотечный кредит и хотите оставить под залог свою квартиру или дом? Тогда вам нужно знать, где проводят оценку недвижимости, и какие организации имеют на это право. Если вы выберите нелицензированную, не аккредитованную организацию, то банк не примет такой отчет и потребует пригласить оценщика из другой компании. Как выбрать «правильную» оценочную организацию и какие документы нужно собрать для оценщика – вы узнаете из этой статьи.

Как выбрать оценочную компанию

Выбирая оценщика квартиры для ипотеки, вам нужно проверить компанию и самого сотрудника по следующим параметрам:

1. Профильное образование. Сотрудник должен иметь направленное образование экономического или технического вуза по профилю «Оценка недвижимости», «Оценка стоимости недвижимости», «Оценка собственности». При наличии диплома по оценке других видов (услуг, бизнеса, автотранспорта) должен быть документ по повышению квалификации и по недвижимости.
2. Должен состоять в СРО оценщиков (саморегулируемой организации) http://ocenkasig.ru/.
3. Наличие профессиональной страховки.

Оценщик, который выедет на ваш объект, должен соответствовать перечисленным условиям. В компании, которую он представляет, могут работать сотрудники без соответствующего образования. Но для оценки ипотечной квартиры выбирайте профессионалов с дипломом.

Внимание! Оценку недвижимости не имеют право делать ни строители, ни риэлтеры, ни кто-либо другой. Для этой процедуры существуют специальные организации, их сотрудники, частные оценщики с высшим профильным образованием.

Как выбрать оценщика при ипотеке от Сбербанка

Банкам нужна оценка залоговой недвижимости для того, чтобы определить, насколько ликвидна ваша квартира. Если вы не сможете погасить кредит, или не будете выполнять условия договора, банку придется продавать квартиру и возвращать свои деньги (подсчитываются и проценты, потери, инфляция и многое другое).

Существует два вида оценки стоимости:

• рыночная;
• ликвидационная.

Если понятно, что такое рыночная цена, то ликвидационная – важна для банка. Именно по ней залогодержатель ориентируется на то, сколько он выручит при продаже квартиры, в случае неисполнения залогодателем своих обязательств.

Сбербанк предъявляет собственный перечень требований, которым должны соответствовать отчеты оценщика. Поэтому Сбербанк работает только с аккредитованными у него компаниями. Перед тем как приглашать оценщика возьмите список компаний и организаций в Сбербанке. Обычно это:

• компания «ФБК» – финансовые и бухгалтерские консультанты;
• Городская оценочная компания;
• группа компаний SRG, например, Ипотечный центр;
• Спецоценка www.specocenka.ru/u_nedvish.html.

Перечень оценочных организаций от Сбербанка

Список аккредитованных оценочных компаний можно скачать с сайта Сбербанка по ссылке.

Обязательно уточните в Сбербанке вашего города, куда можно обратиться. Оценка занимает время и деньги, поэтому лучше провести ее один раз, качественно.

Почему требования Сбербанка жестче, чем в других банках – ответ очевиден – это государственный банк.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает свой список аккредитованных оценочных организаций.

Рекомендованные оценочные организации от ВТБ 24 в Москве, СПб, Самара, Рязань и других городах России можно скачать по ссылке.

Можете воспользоваться услугами одного из них. Если сомнения в независимости экспертного мнения возникнут у вас, то уточните в банке, возможно ли обратиться к другому оценщику, и какие требования банк предъявляет к качеству и содержанию отчета. Но, если у банка возникнут сомнения по поводу вашей и оценщика честности, будет затребована еще одна оценочная экспертиза.

Внимание! Банки могут только рекомендовать оценочную компанию! Отказ банка от отчета, не аккредитованного им оценщика, должен быть обоснованным. Антимонопольная служба (ФАС) занимается нарушениями в данном вопросе.

Почему банки доверяют аккредитованным оценщикам. Завышение стоимости квартиры при ипотеке

Со стороны покупателя, продавца по отношению к банку иногда проводятся мошеннические действия, по которым цена по договору искусственно завышается. Это делается для того, чтобы покупателю выдали больший кредит и он смог быстрее расплатиться с продавцом. В эту аферу стали ввязывать оценщиков. Поэтому до того как законодательство не установило штрафы и наказания (до лишения лицензий) актуальность аккредитации была высокой.

Банки, в свою очередь с помощью своих аккредитованных оценщиков уменьшили стоимость квартиры и выдавали меньший кредит за квартиру, имеющую более высокую ценность.

Сейчас все эти отношения регулируются ФАС, и каждый сигнал ведет к серьезным проверкам и наказаниям.

Какие нужны документы для оценки стоимости квартиры при ипотеке

Сделайте копии со всего списка:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из ЕГРП;
• свидетельство о праве собственности;
• Кадастровый паспорт, техпаспорт с планом;
• для квартиры в новостройке – акт приема/сдачи объекта и договор с застройщиком.

Копии документов заберет с собой оценщик для составления отчета.

В некоторых случаях, когда жилой дом из старого фонда, требуются дополнительные документы по материалам, из которых сделаны перекрытия. О недостающем оценщик сообщит вам по ходу осмотра квартиры/дома.

Стадии проведения оценочных работ

1. Выберите оценочную компанию, оценщика, которые соответствуют требованиям по профессионализму и аккредитации.
2. Обратитесь в компанию и расскажите о виде вашей недвижимости, количестве комнат, местоположению и причинах оценки.
3. С вами обсудят объем работ, стоимость. Возможно, возьмут предоплату и подпишут договор.
4. В назначенное время на объект вашей недвижимости приедет сотрудник. Вы должны быть вовремя.
5. Подготовьте документы и их копии.
6. Оценщик произведет фотосъемку каждой комнаты квартиры с разных ракурсов. Фотосессию пройдут и дом снаружи, и подъезд, и прилегающая территория.
7. Приглашенный проведет сравнение реального расположения комнат квартиры с планом и заберет с собой копии документов.
8. В течении 2 – 4 дней оценщик будет подготавливать отчет.
9. В назначенный день вы сможете забрать оценочный отчет и приобщить к пакету документов для банка.

Если для конкретного банка необходимы и другие документы – вам обязательно скажут.

Услуга платная. Стоимость начинается от 3,5 тыс. руб. за оценку однокомнатной квартиры, и, в среднем по России, не превышает 6 тыс. руб. (за пятикомнатную). Цена зависит от организации, города, региона, количества квалифицированных оценочных компаний на населенный пункт. Если недвижимость находится далеко, то цена поднимается соответственно расстоянию и тарифам.

Что входит в оценочный отчет по залоговой недвижимости

Оформление отчета занимает, в среднем, 3 дня. Этот документ имеет юридическую силу. Его заверяет печатью оценщик и оценочная компания.

Отчет состоит из 35 – 110 листов и включает в себя:

• реквизиты;
• данные собственника;
• цель и назначение оценки;
• адрес;
• местоположение;
• ценность по местоположению или природным показателям;
• анализ рынка недвижимости в городе, регионе;
• анализ рынка и продаж аналогичных объектов недвижимого имущества;
• анализ средней рыночной стоимости;
• все параметры квартиры и ее технические характеристики;
• другие показатели, основанные на математических расчетах;
• средняя действующая рыночная цена;
• ликвидационная стоимость, по которой квартиру можно продать очень быстро;
• многие другие параметры, которые необходимы для банка и расчетов ликвидности квартиры.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Кто должен делать оценку квартиры продавец или покупатель при ипотеке?”]

Закон не устанавливает правила в этой области. Вы можете договориться сами или разделить расходы.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Если квартиру оценили ниже, чем продавец, по какой стоимости ориентироваться при покупке?”]

Продавец исходит из своих потребностей. Оценщик опирается на среднюю рыночную стоимость. Часто, чтобы обезопасить себя, в документе цена ниже действующих на рынке. Вы можете поторговаться с продавцом, если посчитаете, что его цена слишком завышена.

Оценка квартиры или другой недвижимости, которая будет в залоге, проводится достаточно быстро и не требует большого количества документов. Единственное о чем нужно позаботиться – это выбор действительно независимого оценщика с соответствующим образованием. Можно порекомендовать специалистов организации «Кадастр-оценка», «Сообщество профессионалов оценки», саморегулируемую организацию «Сибирь».

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Сколько делается оценка квартиры по времени?”]

Обычно не более двух дней. Сроки зависят от многих показателей, начиная от ситуации на рынке до нахождения проблем или оперативной работы специалиста организации. Можно это заранее уточнить у той оценочной компании, которую вы выбрали.

[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]