Приобретение недвижимости с помощью ипотеки включает несколько этапов. Каждый из них предполагает предоставление определенного пакета документов. Какие именно документы нужны для ипотеки, с чего начать, последовательность дальнейших действий подробно разберём в статье.
Ипотека пугает граждан не только принятием на себя долгосрочных обязательств по выплате долга, но и сложностями оформления, длительностью процесса, сбором большого количества документов и справок. Неудивительно, что многие из потенциальных ипотечных заёмщиков обращаются в агентства недвижимости для сопровождения сделки. Стоимость таких услуг в среднем составляет около 3 % от стоимости приобретаемого имущества. В масштабах ипотеки – сумма приличная.
На самом деле, приобрести квартиру через оформление ипотеки вполне реально самостоятельно без помощи риэлторов и лишних расходов.
Разделим весь процесс на этапы и разберём каждый в отдельности.
Выбор жилья и банка
Изначально необходимо определиться с предметом покупки: строящееся жильё, готовая квартира, дом или участок земли. От этого будет зависеть выбор банка и программы кредитования. Кроме того, банки предъявляют определенные требования к разным типам залоговой недвижимости.
Если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, то лучше воспользоваться предложениями банков-партнеров застройщика. В этом случае, одобрение залога пройдет легче, без предоставления дополнительных документов. Банки для аккредитованных строительных компаний часто предусматривают льготные условия.
Готовое жильё должно быть ликвидным, не аварийным, не планироваться к сносу, иметь исправные коммуникации, не иметь деревянных перекрытий. Кроме того, к недвижимости не должно быть претензий с юридической точки зрения.
При покупке дома, требования также будут предъявляться и к земельному участку, на котором он расположен.
После выбора объекта покупки, следует проанализировать предложения банков по приобретению выбранного типа недвижимости и обратиться в тот, где самые выгодные условия. Либо подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. На этом этапе можно самостоятельно оценить шансы на одобрение кредита, рассчитав основные параметры в кредитном калькуляторе.
В Сбербанке сегодня одни из самых низких ставок по ипотеке, как на первичном рынке, так и на вторичном. Дальнейшие этапы оформления разберём на примере Сбербанка.
Оформление кредитной заявки
Подать заявку на ипотеку можно лично в подразделении банка или через ипотечный портал Сбербанка domklick.ru. Рассмотрим какие документы нужны для оформления ипотеки для покупки квартиры или дома.
Документы:
- Паспорт заемщика и созаемщиков (супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если не будут приняты в расчет их доходы).
- Анкеты-заявления на кредит заемщика и созаемщиков.
- Справка о доходах за последние полгода (для зарплатных клиентов не требуется).
- Заверенная трудовая (для зарплатных клиентов не требуется).
- Любой дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт).
- Свидетельство о браке (при наличии).
- Свидетельства о рождении детей (при наличии).
Как долго оформляется ипотека в Сбербанке? Срок рассмотрения от 2 до 8 рабочих дней.
По результатам из банка звонят или присылают смс-уведомление.
Последовательность первых двух этапов можно поменять: вначале получить одобрение ипотеки на максимальную сумму, а затем заняться поисками подходящего жилья.
Представление документов по залоговой недвижимости
При принятии утвердительного решения по заявке, в течение 3 месяцев в банк представляются документы по залогу.
| Залоговое имущество | Наименование документа | Требования к представлению* |
|---|---|---|
| Квартира, дом, земельный участок | Документы, подтверждающие права владения (договор дарения, свидетельство о наследстве, судебное решение, другое) | Копия** |
| Отчёт об оценке имущества (компания должна быть аккредитована банком) | Оригинал | |
| Выписка из Единого государственного реестра прав (не старше 30 дней) | Копия | |
| Для жилой недвижимости | Технический паспорт, поэтажный план, экспликация | Копия |
| Нотариальное согласие мужа/жены на передачу в залог | Копия | |
| Нотариальное заверение, что заемщик не состоит в браке (может быть составлено сотрудником банка) | Копия (оригинал при составлении в отделении с обязательной идентификацией личности и заверки подписи заемщика) | |
| Брачный договор | Копия | |
| Разрешение органов опеки при необходимости | Копия, если одним из владельцев является несовершеннолетний ребёнок | |
| Документы на участок земли, на котором построен жилой объект, если права оформлены | Копия | |
| Для жилой недвижимости | Выписка о наличии/отсутствии зарегистрированных граждан | Оригинал |
| Выписка об отсутствии долга за коммунальные услуги | Оригинал | |
| Выписка банка о наличии первоначального взноса на счёте покупателя или иное подобное подтверждение | Оригинал |
* При получении всех документов стоит учитывать сроки их действия и соизмерять их со сроком действия кредитного решения.
** Все копии документов снимаются сотрудниками отделения банка с оригинала и заверяются соответствующим образом.
Одновременно с вышеуказанными документами в банк представляется предварительный договор купли-продажи.
При этом обычно покупателем вносится залог за квартиру или аванс. Залог при срыве сделки возвращается. Аванс при отмене купли-продажи по вине покупателя остаётся у продавца, по вине продавца – подлежит возврату в двойном размере.
Все эти условия должны быть прописаны в ПДКП. Форму обычно представляют ипотечные менеджеры. И в целом, по любым вопросам с документами можно обращаться в банк. Быстрое оформление сделки также в интересах банка.
Срок рассмотрения около 3 рабочих дней. За это время банк проводит оценку залога, проверяет подлинность документов и оценивает риски выдачи ипотеки.
При положительном решении согласовывается время проведения сделки.
Проведение сделки
Этот этап включает подписание основного договора купли-продажи, подписание ипотечного договора, оформление договора аренды банковской ячейки (при необходимости).
После документального оформления, деньги закладываются либо в банковскую ячейку, либо вносятся на счёт. Аренда банковской ячейки предоставляется на платной основе (около 1000 рублей). Договор обычно заключается на 1 месяц. Условие доступа в ячейку (к средствам на счёте) – предоставление подписанного обеими сторонами акта приемки-передачи имущества и зарегистрированного свидетельства о собственности с обременением.
Регистрация перехода прав собственности и ипотеки
Полномочиями по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним наделён Росреестр. Подать пакет документов на регистрацию можно напрямую в Росреестр или через МФЦ, что намного удобнее.
Для этого продавец и покупатель совместно представляют в регистрирующий орган документы:
- копии паспортов всех участников купли-продажи;
- свидетельство о браке (при наличии);
- документы банка о подтверждении полномочий на предоставление интересов;
- документы на приобретение квартиры (ДКП, ДДУ);
- договор о залоге, закладная (эти документы готовит банк);
- документация на недвижимость (оценка, справки БТИ, техпаспорт);
- свидетельство на собственность (продавца);
- заявление о регистрации;
- квитанция об оплате госпошлины (1000 рублей для сделок по ДКП, 350 – по ДДУ).
При необходимости заранее возможна запись в МФЦ на консультацию по пакету документов.
Срок госрегистрации прав – 5 рабочих дней без учёта срока доставки документов курьерской службой (ещё 2-3 рабочих дня).
Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации сделки. Услуга платная, но при этом предусмотрена скидка к процентной ставке.
После получения денег продавцом, сделку можно считать завершенной. Покупателю-заемщику остаётся лишь заключить договор комплексного ипотечного страхования в сроки, обусловленные договором, и представить в банк подтверждающие документы.
Приобретение строящегося жилья
При покупке жилья в строящемся доме до момента заключения кредитного договора этапы идентичны.
Затем порядок следующий:
- Подписание кредитного договора в банке (при себе иметь паспорт).
- В этот же день подписание договора долевого участия у застройщика.
- Государственная регистрация ДДУ.
- После получения зарегистрированного ДДУ назначается сделка (осуществляется перевод денег застройщику).
- Оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщиков и предоставление в банк копий полиса и квитанций об оплате.
- После сдачи дома в эксплуатацию, необходимо осмотреть квартиру и подписать акт приемки-передачи имущества.
- После того, как дом будет поставлен на кадастровый учёт можно оформлять свидетельство о собственности (через МФЦ или Росреестр).
- Заключение договора страхования имущества от гибели и предоставление документов в банк (квитанции об оплате предоставляются каждый год).
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Как проходит продажа квартиры через ипотеку для продавца?”]
В целом, для продавца совершение сделки через ипотеку не несёт в себе особенных сложностей. Единственное, могут увеличиться сроки продажи из-за согласования банком заявки и предмета залога. Также потребуется взять документы из БТИ, выписку из домовой книги, документы на право владения.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”С чего начать покупку квартиры в ипотеку?”]
Возможны 2 варианта: либо сначала получить одобрение банка и понять примерную сумму кредита, а затем заняться поисками жилья, либо наоборот. И в том и другом варианте изначально следует определиться с типом недвижимости (квартира, дом, земля). От этого зависит программа кредитования.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Сколько длится покупка жилья через ипотеку?”]
В среднем, при последовательном соблюдении всех этапов стандартная сделка занимает не больше месяца. В остальном, всё зависит от сроков предоставления необходимых документов в банк.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row] [vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Ссылки по теме”]
- https://realty.ngs.ru/forum/board/ipoteka/flat/1985880368/?fpart=1&per-page=50
- https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
