Рефинансирование кредитов с плохой историей и просрочками в Казахстане

Расплатиться по долгам непросто. Особенно когда общая сумма обязательных платежей превышает ежемесячный доход, и заемщик попадает в «черный список» злостных неплательщиков. Тем не менее в Казахстане возможно рефинансирование кредитов с плохой историей и просрочками. Вот каким образом.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – предоставление займа с целью погашения текущих долговых обязательств перед другими банками. Кредитная организация объединяет сумму имеющихся задолженностей клиента и погашает их. В дальнейшем, заемщик выплачивает один кредит.

Что можно рефинансировать:

• Ипотеку;
• Потребительский кредит;
• Лимит по кредитной карте.

Важно! Банк, согласившийся рефинансировать кредиты, одобрит только сумму равную долгу. При положительном решении, средства переводят по реквизитам кредитных организаций. Иным образом ими воспользоваться нельзя.

Требования к кандидату:

1. Возраст – от 21 года;
2. Минимальная заработная плата заемщика – от 200 000 тенге (Астана, Алматы, Актау, Атырау). От 130 000 – остальные города;
3. «Белая» кредитная история («черная» – решение банк принимает индивидуально);
4. Сумма займа – от 150 000 до 6 000 000 тенге;
5. Срок – от 36 месяцев.

Оценить свои шансы можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка. В появившуюся форму вносят требуемые параметры и контактный телефон. Кредитный менеджер сообщит предварительное решение.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой историей и просрочками?

Клиент с плохой историей, вызывает недоверие банков. Кредиторы беспокоиться о репутации и не хотят заключать договора с недобросовестными заемщиками.

Способы рефинансировать кредит с «черной» историей:

• Обратиться в микрофинансовую организацию;
• Одолжить деньги у частного кредитора;
• Подать заявление в банк, который готов выдать займ проблемному клиенту.

Указанные варианты подразумевают высокую процентную ставку. Невыгодно, в том случае, если исходная ставка ниже.

Единственная возможность рефинансирования с испорченной КИ – исправить ситуацию. Это возможно.

При большом количестве просроченных платежей, специалисты советуют воспользоваться следующими рекомендациями:

• Закрыть небольшие задолженности по кредиткам и микрозаймам;
• Реструктуризировать крупные задолженности;
• Подтвердить трудное финансовое положение семьи;
• Если дело попало в суд, попросить о продлении срока погашения.

Клиент, который привел уважительную причину, почему он не выплачивал долги банкам и подтвердил это документально, имеет шанс на рефинансирование кредитов на общих основаниях.

Топ-7 банков с рефинансированием кредитов

Каждый второй гражданин Казахстана имеет минимум один кредит. У каждого третьего, их несколько. А каждый седьмой, занесен в «черный» список злостных неплательщиков. Ситуация объясняется низким темпом развития экономики страны. Как следствие, понижение заработной платы или сокращение рабочих мест.

Национальным и коммерческим банкам было предписано правительством, сократить процентные ставки и упростить условия рефинансирования. В первую очередь, ипотечные займы, где залоговое имущество – единственное место жительства.

Топ-7 кредитных организаций, имеющих программу рефинансирования:

1. Казкоммерцбанк (www.kkb.kz). Рефинансирует любые виды займов населения. Процентная ставка стартует от 12,5%. Срок кредитования – до 5 лет. Обладатели именной карту Citibank могут рассчитывать на лояльные условия и сниженные %;
2. Альфа-Банк. Кредитует жителей Казахстана на сумму от 150 000 до 5 000 000 тенге. Процентная ставка – от 10% (ГЭСВ – 10,5%). Заявление кандидата рассматривается в течение 3 рабочих дней. Срок кредитования – до 4 лет. Оформить договор можно в отделении банка или онлайн (www.alfabank.kz);
3. Народный банк Казахстана (Halyk Bank). Предлагает рефинансировать беззалоговые и залоговые кредиты. Воспользоваться продуктом могут граждане Казахстана с 21 года. Годовая процентная ставка – 1 – 30%. Банк предоставляет сумму, превышающую основной долг (www.nationalbank.kz);
4. ВТБ (www.vtb-bank.kz). Рефинансирует до 4 000 000 тенге, сроком до 5 лет. Годовая процентная ставка – 24% (ГЭСВ – 26,7%). Срок рассмотрения заявления – 14 дней. Возраст заемщика – от 22 лет;
5. Цеснабанк . Рассматривает заявление кандидатов в течение одного дня. Рефинансирует только ипотечные займы с процентной ставкой 3%. Услуга доступна для лиц старше 21 года. Банк принимает заявления от клиентов с просрочками и испорченной кредитной историей. Подробную информацию можно найти на официальном сайте банкаwww.tsb.kz;
6. АТФ Банк . Предлагает клиентам не только погасить имеющиеся кредиты, но и получить займ сверх этого. Проценты в год составят 19,9%. ГЭСВ – 21,8%. Частичное досрочное погашение разрешается без взимания налогов и процентов. Кредитуют клиентов с просроченными платежами. Заполнить заявку можно в офисе и онлайн (www.atfbank.kz);
7. Нурбанк (www.nurbank.kz). Кредитует до 5 000 000 тенге. На 5 лет. Процентная ставка – от 18 до 31%. ГЭСВ – 23,2 до 35,8. Выносит решение за один день. Рассматривает кандидатов в просроченными платежами по другим кредитам.

Выгодно ли обращаться в микрофинансовые организации

В Казахстане популярна услуга быстрых займов. Продукт доступен всем совершеннолетним гражданам. Одобрение заявки займет 15 минут.

Внимание! При несоблюдении условий договора микрозайма, кредитор имеет право оштрафовать заемщика и повысить процентную ставку.

Для положительного решения претенденту нужен только паспорт гражданина Казахстана. Справка, подтверждающая официальный доход, положительная КИ не требуются.

Среди множества плюсов, есть весомые минусы. Ссуда выдается на короткий срок и под большие проценты. В случае невыплаты, накладываются серьезные штрафные санкции.

Выгода микрозайма для клиентов с плохой историей и просрочками:

1. Никто не будет проверять КИ;
2. Для положительного решения нужен один документ;
3. Не требуется подтверждения официального трудоустройства.

Основной и единственный плюс микрозаймов для должников из «черного» списка – кредитор одобрит заявление, и заемщик получит деньги. Но насколько это разумно, зависит от финансовой ситуации в семье и ее платежеспособности. Настоятельно не рекомендуем брать микрозаймы по причине огромных % ставок!

Советы юриста

• Реструктуризировать долг. Многие банки идут навстречу своим клиентам, неспособным платить за кредит. Если заемщик не в состоянии выплачивать основной долг, банк, как правило, готов пересмотреть условия, понизив проценты, ежемесячный платёж или, увеличив срок погашения.
• Не скрывать свою историю от кредитного менеджера при обращении в банк. Важно быть честным при первой встрече с сотрудником банка. Если не сказать, пусть даже негативные, факты, это может повлиять на решение. Кредитор, все-равно будет проверять достоверность информации и отправлять запросы.
• Внимательно изучить договор рефинансирования. В некоторых случаях процентная ставка по новому договору выше, чем по-старому. В итоге заемщик переплачивает банку. Выгоднее оставить имеющийся кредит с низкой ставкой.
• Воспользоваться услугами кредитных брокеров. Услуга не распространена в Казахстане. Специалист возьмет за работу небольшой процент и поможет найти оптимальный вариант рефинансирования.

Невыполнение условий кредитного договора грозит серьезными финансовыми трудностями для семейного бюджета. Но если непредвиденные обстоятельства поставили заемщика в ситуацию, когда он не может продолжать выплачивать долг, рефинансирование – разумный выход.