Ипотека для россиян за границей с каждым годом становится всё доступнее. Получить финансовые средства в большинстве из них не составит труда, главное — доказать свою платежеспособность. Ниже приведена таблица с самой низкой процентной ставкой в мире по 7 странам и США.
| Страна | % ставка | Срок |
|---|---|---|
| Япония | 1,21 | От 1–5 до 35 лет |
| Швейцария | 1,42 | От 2 до 100 лет |
| Финляндия | 1,53 | До 35 лет |
| Швеция | 1,87 | От 15 до 40 лет |
| Словакия | 1,92 | От 1 года до 30 лет |
| Германия | 1,99 | От 5 до 30 лет |
| Чехия | 1,99 | До 20 лет |
| США | 5 | До 30 лет |
Япония
Страна Восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитованию — 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и заиметь собственное жильё, чем снимать апартаменты.
Условия предоставления
В Японии немного банков, представляющих кредит россиянам. Те, которые готовы это сделать, выдвигают для клиентов следующие требования:
- Заработная плата должна быть ¥ (йена) 2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.);
- Мин. сумма кредита — от ¥ 1-10 млн;
- Размер первоначального взноса — 10% от стоимости жилья.
Чтобы получить финансовые средства в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.
Особенности
Существует несколько особенностей кредитования россиян в Японии. Вот главные из них:
- Наличие поручителя — им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
- «плата за ключ» — это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Важно! Риэлторам запрещено скрывать от покупателей любую значимую информацию по имуществу. Если в квартире было совершено преступление или самоубийство — это должно быть озвучено перед оформлением документов. В некоторых случаях цены на такие квартиры снижаются в несколько раз.
Швейцария
В стране высокогорных Альп кредит на недвижимость выдают под 1,42% годовых. Получить право на владение собственностью как местным жителям, так и иностранцам, можно только в рамках действующего закона Лекс Коллер. (Ссылка на закон)
Условия предоставления
В Швейцарии к заёмщикам относятся лояльно и предоставляют хорошие возможности для кредитования. Основные условия для них следующие:
- Минимальная сумма займа — 50 тысяч франков (местная валюта);
- Фиксированная ставка — колеблется от 1% до 1,75% годовых;
- Ипотека под плавающую ставку с возможностью продления срока выплаты;
- Ежеквартальные отчисления по долгу.
Благоприятным фактором для получения ипотеки является хорошая кредитная история. Чтобы заработать положительную характеристику от банков нужно взять несколько мелких займов и выплатить долги без просрочки. Лучше всего это сделать в швейцарских филиалах.
Особенности
Одним из главных отличий швейцарского кредитования является определение фиксированной ставки. % выводится из средних показателей 65 основных учреждений страны. В некоторых случаях ставки по кредитам бывают даже ниже 1%.
В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдаётся на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. Если потомки отказываются платить долг, то банк забирает имущество в свою собственность по рыночной цене. Если последняя за истекший срок возросла, то филиал вернёт разницу заёмщику, а если снизилась — взыщет полученные убытки.
Финляндия
Взять под низкий процент ипотеку можно и в Суоми. Тут минимальная % ставка составляет 1,53% годовых, в некоторых банках в августе 2017 года средний процент составил 1,07%. Россиянину с хорошей кредитной историей получить финансовые средства не составит особого труда.
Условия предоставления
Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: государственные (Bank of Finland), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и прочие). Основные требования для выдачи кредита такие:
- Валюта займа — евро;
- Срок — в среднем до 20 лет;
- Возраст заёмщика — до 65 лет.
Выплату можно производить как ежемесячно, так и ежеквартально.
Особенности
Сложность получения ипотеки заключается в том, что нерезиденту страны нужно предоставить объёмный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Банки легче выдают кредит иностранцам, у которых оформлен вид на жительство (ВНЖ). Они могут получить и большую сумму под меньший процент.
Швеция
С первого мая 2009 года в Швеции принят закон о недвижимости, разрешающий личную форму владения квартирами. Тут минимальная ставка по стране составляет 1,87% годовых.
Условия предоставления
Чтобы получить кредит на недвижимость в здешних банках нужно предоставить под залог другое имущество. Без этого получить финансовые средства гораздо сложнее. От наличия залога зависит сумма займа, % ставка и сроки выплаты.
Условия для кредитора с залогом:
- Средняя ставка — 2% годовых;
- Максимальный срок — 50 лет.
Заёмщикам, не имеющим другой собственности, ипотеку предоставляют под годовую ставку от 5 до 18% сроком не более чем на 12 лет.
Особенности
Максимальный размер кредитования составляет 85% от стоимости приобретаемого объекта. Эта цифра регламентирована местным законодательством.
Важно! В Швеции существуют квартиры, которые находятся в коммунальной собственности. Такая недвижимость не подлежит продаже. Заёмщик может только приобрести разрешение на пользование имуществом (т.е проживание), но не продать, не передать по наследству, ни сдавать её в аренду он не имеет права.
Словакия
В Словакии кредит могут получить как резиденты, так и нерезиденты страны. Ипотеку выдают на дом, квартиру и земельный участок под строительство.
Условия предоставления
Минимальная процентная ставка по стране составляет 1, 92% годовых. Размер кредитования зависит от типа жилья:
- Новостройки – до 90% от стоимости объекта;
- Вторичное жилье – до 70% от стоимости объекта;
- Стройка – до 100% от стоимости объекта.
Срок кредитования — от 1 года до 30 лет. Требования к возрасту: минимальный — 21 год, максимальный — 65 лет.
Особенности
В Словакии распространена так называемая «американская ипотека». Такой кредит выдаётся под залог имущества, но при этом его сумма может составлять до 100% от оценочной стоимости.
Важно! Получить кредит в местных банках проще тем иностранцам, у которых имеется ВНЖ. При наличии вида на жительство заёмщику доступен практически любой вид кредитования.
Одна из особенностей словакской ипотеки — возможность получить финансовые средства без предоставления информации о доходах. От этих данных зависит сумма кредита и начальный взнос покупателя:
- При предъявлении документа — 80% от стоимости недвижимости при первоначальном взносе в 20%;
- Без документов о доходах — 60% от стоимости объекта при первоначальном взносе в 40%.
С 1 марта 2017 года процесс получения ипотеки был усложнён. Основные изменения в словакском кредитовании читайте здесь.
Германия
Немецкие банки выдают кредиты россиянам на приобретение дома или для коммерческой недвижимости. Главным фактором для получения финансовых ресурсов является сумма капитала, которая будет вложена объект.
Условия предоставления
В Германии минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 1,9% годовых. Основные требования для получения кредита следующие:
- Личное присутствие в стране;
- Наличие начального капитала для первого взноса — 40% от стоимости недвижимости;
- Обладание загранпаспортом и российским паспортом;
- Открытый счёт в местном банке.
На процедуру оформления кредита уходит от 4 до 6 недель. Средняя процентная ставка зависит от объекта недвижимости и размера первоначального взноса. В Германии граждане России могут взять ипотеку в филиалах Сбербанка и оплачивать долг по интернету на официальном сайте в любой точке мира.
Особенности
Немецкие банки могут потребовать заёмщика открыть депозиционный счёт и перевести на него определенную сумму (идёт в оплату кредита). Таким образом банки получают подтверждение того, что клиент работает и в состоянии оплатить ипотеку, а также страхуют себя на запас средств, если по каким-то причинам долг не сможет быть вовремя погашен.
Чехия
В Чехии ипотеку выдают как на готовое жильё, так и на строящуюся недвижимость по средней ставке 1,99% годовых. Получить кредит могут юридические и физические лица.
Условия предоставления
Финансовые средства на покупку недвижимости предоставляют Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW банки, а также филиалы российского Сбербанка. Требования к клиентам выдвигают следующие:
- Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, максимальный — 67 лет;
- Доход семьи в месяц — 150 тысяч рублей (должны поступать на российский счёт, засчитывается 50% доходов);
- Максимальный размер кредитования — 60 % при кредите до 5 млн крон или 50 % при кредите от 5 млн крон (финансовые средства выдаются в местной валюте — чешской кроне).
Срок рассмотрения заявки — 4-6 недель.
Особенности
В Чехии банки могут принять в расчёт доходы всех членов семьи, полученных в любой стране мира. Главное — все средства должны быть легальны и подтверждены документально. Процентная ставка зависит от наличия ВНЖ и ПМЖ:
- 1,99-2,99% – для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ;
- 2,99-5,99% – для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ.
Плюс чешского кредитования в том, что здесь не платится ипотечный налог, который предусмотрен в большинстве других стран
США
Получить кредит в Америке непросто. Средства на ипотеку выдают нерезидентам страны, относящимся к следующим группам:
- Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
- Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
- Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.
Проще всего получить деньги лицам, которые подходят к первым двум категориям.
Условия предоставления
В США существует два главных требования, без которых заёмщик не получит кредит. Получателю ипотеки нужно обладать:
- Рекомендательным письмом от крупного банка России — в документе должны быть прописаны услуги, которыми пользовался покупатель (депозиты, кредиты и т.д);
- открытым счётом в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.
Банки выдают ипотеку иностранцам на следующих условиях:
- Ставка — от 5 до 9% годовых;
- Первоначальный взнос — 20-30% от стоимости недвижимости;
- Комиссия за оформление кредита — до 5% от общей суммы.
Сроки, процент и сумма кредитования зависят от выбранной ставки: плавающей или фиксированной.
Особенности
Получить ипотечный кредит в США можно несколькими способами:
- Через банк;
- В Федеральной жилищной администрации (Federal Housing Administration, FHA);
- В некоммерческих организациях.
Все организации требуют предоставления кредитного отчёта. Без него взять финансовые средства можно только в FHA, но для этого необходимо быть членом их кооператива.
В США дорого обходятся дополнительные затраты на ипотечное кредитование. Общая однократная сумма всех услуг — 6931$. Сюда входят все необходимые платежи, как базовые, так и однократные.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Какие процентные ставки по ипотеке в мире?”]
Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают: Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют следующие страны:
- Австралия — 3,74-5,37%;
- Дания — 3,50-3,83%;
- Испания — 2,5-3,95%;
- Норвегия — 3,41-4,02%;
- Польша — 3,28-3,79.
Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Где самая дешёвая ипотека в мире?”]
В странах востока самую дешёвую ипотеку в мире предлагает Япония. Здесь можно взять кредит под 1,21% годовых. В Европе наиболее низкий процент кредитования у Швейцарии — 1,42% годовых. Оба государства входят в топ республик с самой низкой % ставкой для россиян.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какая самая маленькая ипотека в мире?”]
Самую низкую процентную ставку по ипотеке в мире предлагает Япония. Взять кредит в этой стране можно по ставке 1,21% годовых. Некоторые банки здесь предлагают и вовсе смехотворный процент — 0,5% годовых.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какой самый маленький процент по ипотеке в мире?”]
По данным на декабрь 2017 года самый маленький процент по ипотеке предлагает Япония — 1,21% годовых. Под такой же низкий процент можно получить кредит в Финляндии, во Франции и в Швейцарии.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какие проценты по ипотеке в разных странах в 2017?”]
Взять кредит на недвижимость можно практически в любой стране, но ставки везде разные. Так, в Литве средняя ставка составляет 2,03% годовых, в Тайване — 2,04%, в Австрии —2,1%, в Монако — 2,3%, в Израиле — 3,0%, в Греции — 3,5%. С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какие ставки по ипотеке в других странах?”]
Ипотечный кредит для россиян страны предлагают под самые разнообразные проценты. Вот список некоторых из них со средней процентной ставкой:
- Великобритания — 4,0%;
- Венгрия — 5,5%;
- Испания — 2,5%;
- Кипр — 4,7%;
- Монако — 2,3%;
- Турция — 6,0%.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какие ставки по ипотеке в Европе и Америке?”]
В Америке процентная ставка для россиян составляет от 5 до 9% годовых. В Европе минимальная процентная ставка в Швейцарии — 1,42%, максимальная на Украине — 28,80%.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Под сколько процентов дается ипотека в других странах?”]
Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют:
- Австралия — 3,74-5,37%;
- Дания — 3,50-3,83%;
- Испания — 2,5-3,95%;
- Норвегия — 3,41-4,02%;
- Польша — 3,28-3,79.
Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Какая процентная ставка по ипотеке в разных странах мира?”]
Каждая страна предлагает кредит для покупки недвижимости под различный процент, который зависит от уровня инфляции. Вот пример по некоторым государствам:
- Литва — 2,03%;
- Тайвань — 2,04%;
- Австрия —2,1%;
- Монако — 2,3%;
- Израиль — 3,0%;
- Греция — 3,5%.
С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
Документы:
