Купить недвижимость в Финляндии, воспользовавшись ипотекой, имеют возможность не только местные, но и иностранцы. Даже, несмотря на то, что условия для нерезидентов проигрывают условиям, финская недвижимость остается крайне привлекательной инвестицией, а оформление ипотеки становится реальной возможностью стать её собственником.
Основные принципы ипотеки для нерезидентов
Нерезиденты, планирующие покупку недвижимости в Финляндии, имеют возможность получения кредита в банке этой страны. Оформление ипотеки не отличается от этого процесса в российских банках.
Точно так же нужно:
- собрать пакет документов;
- подать заявку в кредитное учреждение;
- сделать оценку стоимости;
- оформить страховку и так далее.
Кредитную заявку банки рассматривают в среднем до двух недель. Иностранцы в Финляндии могут приобрести в ипотеку не только квартиру, но и частный дом или земельный участок. Приобретаемое имущество хоть и становится залогом в банке, однако заемщик сразу оформляет право собственности.
В случае невыплаты долга кредитор не вправе самовольно изъять имущество. На это требуется решение суда.
Однако ипотека в Финляндии для россиян, как и для остальных иностранцев, имеет более жесткие рамки:
- Максимальный размер займа составит 50% от стоимости жилья;
- Размер ставки – от 5 до 8%. Она бывает плавающая и фиксированная;
- Срок кредитования – 5-15 лет;
- Кредитная история должна быть безупречной как в Финляндии, так и за её пределами;
- Чем больше доля собственных средств заемщика, тем выше вероятность положительного ответа банка. Но первоначальный взнос не может быть менее 50%, реже – 30%;
- Валюта кредита – евро;
- Возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 65 лет. А заключить договор ипотеки можно по достижении 21 года.
Для сравнения, условия получения ипотеки финнами несколько отличаются. Так, например, процентная ставка для них равна 4-5%. Они имеют возможность оформить ипотеку на 20-35 лет, а предоставляемая сумма составляет 70-90% от стоимости приобретаемого жилья
Важно! Чтобы получить кредит в Финляндии нерезиденту необходимо иметь вид на жительство и подтвердить получение дохода в этой стране.
Это может быть временная или постоянная работа на территории страны, а также регулярно пополняемый счет в финском банке. Доход заемщика должен минимум в 2-2,5 раза превышать предполагаемый ежемесячный платеж.
Какие банки предоставляют ипотечный кредит нерезидентам
Ипотеку нерезидентам в Финляндии выдают не только местные банки, такие как Bank of Finland, Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, OP-Pohjola, Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki, но и представительства иностранных банков в этой стране, например, Nordea, Carnegie Investment Bank, Citibank, Danske Bank и другие.
Банки Российской Федерации ипотечных займов на приобретение в Финляндии недвижимости не предоставляют.
Условия и требования
В целом условия выдачи идентичны, но есть и некоторые особенности. Из общих требований, предъявляемых к заемщику всеми финскими банками, можно выделить:
- Наличие источника постоянного дохода;
- Положительная кредитная история, подтверждаемая документально;
- Недвижимость в собственности в России и/или в Финляндии;
- Возраст заявителя от 21 до 65 лет.
Банки обязывают заемщика страховать приобретаемую недвижимость. А вот страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Финляндии не является обязательным.
Однако отдельные кредиторы могут предусматривать такую необходимость для нерезидентов. Все банки проводят процедуру оценки платежеспособности заявителя, но процесс этот индивидуален в каждом конкретном случае.
Особенности оформления и законодательства
Перечень документов, запрашиваемый финскими банками при оформлении ипотеки, незначительно отличается от того, который обычно предоставляется в банки России. Все документы подаются в двух экземплярах: один – на русском, второй – перевод на финский язык, заверенный у нотариуса. Для получения кредита понадобятся:
- Заграничный паспорт;
- Справка, подтверждающая доходы за последние два года (по требованию банка – за три);
- Предварительный договор купли-продажи на землю под застройку, строящегося или готового дома, квартиры;
- Документы, которые подтверждают наличие собственности на территории России (копия права собственности и другие документы на имущество);
- Документы, подтверждающие хорошую кредитную историю, выплаты без просрочек по ранее взятым кредитам, их своевременное погашение (можно получить в своих банках);
- Оценку стоимости приобретаемого объекта.
Расходы и налоги
Оформляя ипотеку в Финляндии, иностранец должен быть готов к тому, что на его плечи лягут сопутствующие расходы:
| Дополнительные расходы | Стоимость в евро |
|---|---|
| Экспертная оценка объекта | 250-350 |
| Перевод на финский язык с заверением документов у нотариуса | 600-800 |
| Комиссионное вознаграждение банка за выдачу займа | 500-1000 единовременно |
| Страхование объекта | Зависит от месторасположения объекта, выбранной страховой компании и типа страховки |
| Страхование жизни и здоровья | Не обязательно, можно оформить как в российских, так и в зарубежных компаниях |
В общей сложности все административные сборы составят от 0,5 до 1% от запрашиваемой суммы.
Кроме того, в Российской Федерации существует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредитам, оформленным в кредитных учреждениях за границей. Собственники зарубежного имущества, пребывающие на территории России более 183 дней в году, признаются налоговыми резидентами нашего государства. А, следовательно, на них распространяется российское налоговое законодательство. Ставка НДФЛ на материальную выгоду составляет 35%. Чтобы избежать двойного налогообложения, перед покупкой стоит уточнить актуальную информацию о действии соответствующего соглашения между Россией и Финляндией. Уплату налога за рубежом придется подтвердить документально.
Недвижимость для инвестиций
Благодаря своему экономическому и политическому благополучию, удобному и доступному транспортному сообщению с Европой, а также территориальному соседству с Россией, Финляндия является очень привлекательным регионом для инвестиций в недвижимость. Никакие кризисы не влияют на ежегодный рост её стоимости в этой стране.
С точки зрения инвестирования более перспективной считается коммерческая недвижимость – торговые и бизнес-центры, отели, склады. А одно- и двухкомнатные квартиры – наиболее рентабельный в Суоми вариант жилой недвижимости.
Если цель приобретения жилья – последующая сдача в аренду, то наиболее выгодным с этой точки зрения будет центр Хельсинки. Также стоит рассмотреть коттеджи и гостиницы в курортных районах страны. Хорошие перспективы ценового роста на жилую недвижимость в Лахти и на побережье близ Котки.
Цены на финскую недвижимость хоть и медленно, но стабильно растут. Надеяться на огромную прибыль и стремительное обогащение не стоит. Однако в любом случае подобное вложение средств не станет рискованной операцией и поможет сохранить сбережения.
ВНЖ или на что можно претендовать
Иностранец, находящийся на территории Финляндии более трех месяцев, обязан зарегистрировать свое право на пребывание в стране, оформив вид на жительство.
Весомым плюсом для граждан РФ на пути к получению внж становится приобретение коммерческой недвижимости. А внж в одной из наиболее благополучных с точки зрения социальной защищенности стран Европейского Союза дает его обладателю право на бесплатное лечение в медицинских учреждениях, бесплатное высшее образование и другие гарантии.
Покупка любой другой недвижимости или земельного участка не является основанием для предоставления финского внж, однако подразумевает некоторые визовые льготы. Например, получение шенгенской мультивизы сроком на год с правом пребывания на территории страны до 90 дней в полугодии.
