Швейцария находится в Европе, но не входит в Европейский Союз, и еврозону. Поэтому ее законодательство, включая ипотечное, отличается от общеевропейских норм.
Покупка недвижимости россиянами
Швейцария не самое популярное место для покупки собственности среди россиян. Это объясняется несколькими причинами. Основной является очень сложный и длительный процесс для натурализации в стране.
Кроме того, сдавать недвижимость здесь не очень выгодно. Арендодатель не имеет право поднимать ежегодно цену на аренду, если в квартире или доме продолжает проживать тот же арендатор.
Поднятие аренды возможно только на процент инфляции, которой в стране практически нет. Если арендатор будет проживать 10 лет, ставка будет держаться на уровне первоначальной арендной платы. Именно поэтому иностранцы предпочитают снимать квартиры в Швейцарии.
С точки зрения заработка на аренде, это возможно в курортных местах Швейцарии в районе Альп, где жилье сдается на условиях краткосрочной аренды.
Основания для нахождения иностранца в стране
Российские граждане, прибывшие в страну, могут получить следующие виды виз:
Категория «B» выдается:
- работникам при наличии разрешения на работу на срок не менее года в швейцарской или иной компании, имеющей головной офис в Швейцарии;
- студентам при сроке обучения более года;
- супругам граждан Швейцарии;
- собственникам бизнеса.
«L» предусмотрена для:
- временных и сезонных работ на срок до 9 месяцев;
- краткосрочного обучения.
Разрешения имеют ограничения на срок пребывания в стране и место, где их владельцы могут работать и проживать. Правообладатель документа живет и работает на территории этого кантона (района), где была получена виза. Поездки по стране не ограничены.
Основным различием между визами является то, что разрешение «В» может продлеваться каждый год при условии продолжения работы у того же работодателя, «L» не продлевается, а оформляется заново.
Только после 10 лет нахождения в стране по разрешению «В» возможно получения вида на жительство. Он дает иностранцу практически равные права с гражданами Швейцарии.
Постоянный вид на жительство в Швейцарии называется «Разрешением C». Он дается бессрочно до получения гражданства.
Открытие счета
Для открытия счета в банке Швейцарии необходимо предъявить:
- паспорт;
- разрешение на нахождение в стране (виза);
- подтверждение места проживания (коммунальные счета);
Если иностранец не имеет места жительства, то он представляет письмо, либо от своего работодателя, либо от руководства учебного заведения, где учится и резервирует на счету (в случае его открытия) сумму, как правило, не менее 25 000 швейцарских франков. В последнее время курс составляет 58 рублей за 1 франк. К россиянам внимание особенное.
Ипотека
Российские граждане могут взять кредит на покупку недвижимости, только если они имеют соответствующее разрешение на нахождение в стране. Таким разрешением может служить виза типа «В», выданная на срок не менее трех лет, или постоянный вид на жительство.
Обычно банки выдают не более 80% от стоимости объекта недвижимости. 10% платит заемщик, а 10% берется из его пенсионного фонда.
Пенсионный фонд
Все работающие в Швейцарии граждане, обязаны вносить платежи в пенсионный фонд. Исключение составляют временные работники, находящиеся в стране по разрешению «L». Отчисления в фонд очень значительные, и суммы накоплений используется многими на покупку жилья. При их недостаточности, если иностранец прибыл в страну недавно, он платит 20% из личных средств.
Сроки ипотеки
Могут составлять между 50 и 100 годами. Для Швейцарии это не является редкостью. Заемщик имеет право выплатить долг и раньше. Если кредит не выплачивается, обязательства переходят на наследников, либо недвижимость продается и из этой суммы погашается кредит банку.
Условия получения ипотеки
- недвижимость является основным местом жительства;
- заемщик должен быть ее собственником единолично или совместно с супругом;
- заемщик должен состоять в местном пенсионном фонде;
- его доход в месяц в три раза больше, чем расход по кредиту, включая страховки.
Вторая ипотека
Она покрывает разницу между первой ипотекой и стоимостью недвижимости. Второй кредит дает возможность покупателю приобретать недвижимость полностью за заемные средства.
Во втором займе срок выплаты ограничен. Он не может превышать 15 лет. Проценты низкие и фиксированные на весь срок договора, и всегда выше первоначального, как минимум на 1%.
Выплаты по кредиту
Кредит выплачивает из доходов заемщика. По его желанию дополнительно средства могут перечисляться из его пенсионного фонда.
Ограничения для иностранных граждан. Прежде чем приобрести недвижимость, иностранец должен получить разрешение от властей того кантона, где она располагается. Это обязательное условие. Приобрести в одном районе можно только один объект.
Самые популярные федеральные банки
В Швейцарии банки делятся на федеральные и местные. Для жителей страны не имеет значения, где получать ипотеку. Иностранные граждане обращаются в крупные федеральные банки. Это UBS AG, Credit Suisse, Julius Baer Group. Ставки по ипотеке:
| Заемщики | UBS AG | Credit Suisse | Julius Baer Group |
| Граждане | 1-2,5% | 2-5% персональный подход | 2,96-5% персональный подход |
| Иностранцы | От 2,5% | От 3% | От 3% |
Банки России на территории Швейцарии не представлены.
Услуги банков
Банковские услуги платные. Для простых счетов обслуживание стоит в пределах 10 франков в месяц, для премиальных до 30 франков. Счета с крупными суммами и дополнительными услугами могут обходиться владельцу до 10 000 франков в год.
Расходы при покупке недвижимости
При приобретении недвижимости оплачивается государственная пошлина. Она платится непосредственно в бюджет района, где расположен приобретенный объект. Ее размер варьируется от 1,1% до 2,2% от стоимости недвижимости. Наиболее дорогой франкоязычный кантон Швейцарии (фр. Vaud), столица Лазания.
