До кризиса 2008-2009 годов получить ипотеку для нерезидента в Арабских Эмиратах было не очень сложно. Дубай в этом отношении являлся наиболее лояльным эмиратом по отношению к иностранцам. В настоящее время ипотека в Эмиратах очень популярна, но процедура оформления и получения ипотеки в ОАЭ для россиян и других нерезидентов значительно усложнилась.
Для того чтобы вопрос мог решиться положительно, нерезиденту нужно иметь подтвержденный доход в стране своего проживания и наличие уже оплаченной собственности на территории Арабских Эмиратов.
Требования к объекту недвижимости
Существуют требования и к приобретаемому объекту. Если он находится в стадии строительства, то должен быть завершен не позднее чем, через 2 года с момента обращения заемщика за кредитом.
Система кредитования и ипотека в Арабских Эмиратах для нерезидентов не очень прозрачная. Если один россиянин получил кредит, то это не означает, что другой, при похожей ситуации, тоже его получит.
Теоретически возможности заемщиков-нерезидентов следующие:
| HSBC | ADIB | Dubai Islamic Bank | Mashreq Bank |
|---|---|---|---|
| От 5% заемДо 60% от стоимости недвижимости | До 10% заемНе более 50% стоимости недвижимости | % кредита -при обсужденииДо 75% стоимости недвижимости | % кредита при обсужденииДо 65% стоимости недвижимости |
| Возраст заемщика от 21 до 60 | Возраст заемщика от 21 до 55 | Возраст заемщика от 21 до 55 | Возраст заемщика от 21 до 55 |
Все вышеуказанные банки требует обязательного страхования жизни заемщика. Это составляет приблизительно 0,3% от размера займа. Стоимость оформления кредита при согласии банка его дать, до 1% от суммы выданного кредита.
Российские банки на территории страны не представлены. Зато есть много различного рода консультационных агентств, которые могут оказать содействие в получении кредита. Иногда достаточно успешно.
Ипотека в ОАЭ для ее граждан выглядит следующим образом. Они получают кредиты на покупку недвижимости по более низким процентам. Или кредитуются в местных банках на условиях «исламского банкинга». Когда банк приобретает недвижимость для своего заемщика и продает ее ему по более высокой цене с рассрочкой платежа до 25 лет, но проценты в этой сделке не фигурируют. Первоначальный взнос заемщика составляет не более 10% от суммы недвижимости.
Что касается иностранных банков, то они предоставляют ипотечные займы гражданам страны под 5% годовых, иногда ниже.
Законодательство
Арабские Эмираты живут по законам шариата. Поэтому супругам из России целесообразно оформлять покупаемую квартиру на двоих, когда оба будут являться ее владельцами в равных долях. На чье имя был выдан кредит на ее приобретение, значения не имеет. Если жилье будет приобретено на имя одного из супругов, а позже пара разведется, все имущество может достаться одному владельцу, поскольку будет решено, что так супруги распорядились, когда были в браке.
По шариату муж и жена имеют право владеть своим личным имуществом, включая недвижимость. И если супруга владелицей не является, то согласно местному закону она добровольно в период брака отказалась от своего права в пользу мужа. Следовательно, после развода она вернуть этих прав не сможет. Аналогично по отношению к мужу, если единственной собственницей будет жена.
Доказывать обратное на территории Арабских Эмиратов, ссылаясь на Семейный Кодекс РФ, очень сложно, дорого и малоперспективно.
Резидентство
Получить вид на жительство в Арабских Эмиратах, на основании приобретения жилья, возможно при условии его покупки только Дубае. Это единственный эмират, которому предоставлено право на выдачу разрешений на проживание иностранцам, купившим недвижимость на его территории. В Абу Даби, Рас-эль-Хайме, Шардже, иностранец может получить резидентство на основании открытия собственного бизнеса или получения разрешения на работу в существующей компании.
Условия вида на жительства при покупке недвижимости:
- Недвижимость должна находиться в жилом фонде;
- Быть сданной в эксплуатацию и документально оформлена на владельца;
- Полностью оплачена;
- Не являться предметом залога;
- Стоимостью не менее 1 000 000 дирхам (эквивалент 270 000 USD).
Вид на жительство дается на два года с правом продления. Гражданство в ОАЭ получить россиянам и другим иностранцам невозможно, поэтому рано или поздно вид на жительство не продлят. Ограничения по возрасту для получения резидентства 60 лет. После этого срока требуются дополнительные согласования. Владельцам недвижимости, как правило, документы продлевают и после наступления 60-ти летнего возраста.
При покупке недвижимости по ипотечному кредиту или в строящемся объекте, покупатель имеет право на многократную шестимесячную визу с дальнейшим ее продлением до момента, пока он не получит все документы на свою покупку. После этого можно получать разрешение на проживание.
При наличии права на проживание на два года, нельзя отсутствовать в стране более 6 месяцев подряд. Такое отсутствие влечет прекращение действия данного разрешения.
Приобретаемая недвижимость
Граждане России, как и другие нерезиденты, ограничены в покупке недвижимости определенными районами Дубая. Есть жилые кварталы, в которых иностранцы приобретать недвижимость не имеют право, но без ограничений могут там снимать жилье.
Наиболее популярным районом для русских и граждан СНГ является район Джумейра Бич Резиденсе (JBR). Это дорогой район, расположенный в пляжной зоне, со своими закрытыми территориями, бассейнами, русскими магазинами и спортивными клубами. В него входит большое количество разноплановой недвижимости, которая всегда сдается как на условиях краткосрочной, так и долгосрочной аренды.
Это выгодное приобретение. Годовой доход от ее сдачи составляет 10-12%. Никаких налогов на доход от аренды владелец сдаваемого объекта не платит.
