Ипотечное кредитование в Беларуси

Ипотека в Республике Беларусь характеризуется высокими ставками и большим первоначальным взносом, что делает ее труднодоступной для граждан. Однако государством и банками предусмотрены льготные программы кредитования многодетных семей, госслужащих, граждан, нуждающихся в улучшении условий жилья, и некоторые другие. Большое количество программ кредитования предлагает Беларусбанк. Разберём более подробно условия ипотеки в Беларуси, её законодательное регулирование и возможность выдачи кредита гражданам России.

Что такое ипотека на квартиру в Беларуси

Ипотека в Минске и, в целом в Республике Беларусь, на покупку квартиры не так востребована среди населения, как в России. Это обусловлено особенностями законодательства Беларуси, а также невысокими доходами граждан и большими банковскими ставками по ипотечным кредитам.

Ипотека в Беларуси – это залог недвижимого имущества, участков земли, капитальных строений и иного имущества, которое законом приравнивается к недвижимости.

При этом заёмщик владеет и пользуется приобретённым жильём, которое находится в залоге у кредитора, а банк при невыполнении клиентом обязательств по договору имеет право истребовать свои деньги за счёт реализации залогового имущества.

Закон Республики Беларусь об ипотеке

Закон об ипотеке в Белоруссии был утверждён в 2008 году. Но в действительности полностью работать начал только с 2013 года, когда в него были внесены некоторые изменения. До этого момента приобретённая недвижимость фактически не выступала залогом для банков.

Законодательно не был закреплён порядок выселения неплатежеспособных должников из квартиры, обремененной залогом. В связи с этим, банки, чтобы застраховать свои риски, выдвигали требования обязательного привлечения поручителей по кредиту. Для некоторых заёмщиков – это трудновыполнимое условие.

Для решения этой проблемы в целях развития жилищного кредитования государство внесло изменения в Жилищный кодекс. В настоящее время в планах властей создать схожее с российскимАИЖК белорусское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Главная цель – заменить замедляющий развитие белорусской ипотеки институт поручительства классическим имущественным залогом.

Вступившие в силу в 2013 году изменения в Жилищный кодекс законодательно закрепили возможность выселять неплательщиков по кредитам из залогового жилья.

Ставка (процент) по ипотеке в Белоруссии

Сегодня кредитные организации в Беларуси выдают ипотеку не по фиксированной ставке, а дифференцированной или «плавающей». Это означает, что в течение срока кредита ставка меняется и зависит от ключевой ставки, установленной нацбанком Республики Беларусь. Обычно к ней прибавляется от 1 до 7 процентов. На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет 11%(nbrb.by/statistics/).

Ипотечные кредиты в банках Беларуси на покупку жилья

Ипотеку в Беларуси можно оформить в разных банках. Среди них Беларусбанк, БелАгроПромБанк, БПС-Сбербанк, Банк ВТБ Беларусь, БелГазпромБанк, Приорбанк.

Кредитные программы предусматривают возможность приобрести квартиру на рынке новостроек или вторичного жилья, частный дом, участок земли. Плюс существуют жилищные кредиты на строительство жилья. Величина кредита практически во всех банках не превышает 70-80% от полной стоимости жилого объекта (иногда может быть 95%). Как правило, ипотека выдаётся на 180 месяцев, максимум на 240.

Для подбора банка и условий кредита можно воспользоваться кредитным калькулятором, представленным по ссылке https://benefit.by/kredit/real/ .

Документами, подтверждающими платежеспособность для банка являются справка о доходах заёмщика и поручителей за последние три – шесть месяцев. Весь список запрашиваемых документов определяет конкретный банк.

Основными требованиями, определяющими положительный результат рассмотрения заявки на кредит, являются высокий уровень дохода и хорошая кредитная история.

Ипотечное кредитование в Беларусбанке

В Беларусбанке есть несколько программ финансирования недвижимости.

Предусмотрены также программы с использованием стройсбережений, которые включают 2 этапа:

• накопительный – накопление своих сбережений путём открытия специального депозита;
• кредитный.

Кредит можно получить по истечении 12 месяцев после окончания накопительного этапа и при соблюдении всех условий договора. Участвовать может только один объект жилой недвижимости.

Наименование кредита	Ставка	Максимальная сумма*	Срок
На строительство	От 11 %	До 90 % от стоимости объекта недвижимости	До 20 лет
На строительство жилья по системе стройсбережений	12 %	До 75 % от стоимости строительства жилья	20 лет
Льготный кредит по Указу номер 75 (для населённых пунктов с численностью менее 20 тыс. чел.)	3 %	До 90 % стоимости всех затрат	До 10 лет
На приобретение жилья по системе стройсбережений	12 %	До 75 % стоимости приобретения жилья	До 20 лет
Для приобретения жилья	От 11 %	До 90 % от стоимости объекта	До 20 лет
Льготный кредит по Указу номер 13 (помощь молодым и многодетным семьям)	1 %	До 95 %от стоимости недвижимости	До 20 лет
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий	От 5,5 %	До 75 % от затрат на строительство для заёмщиков, До 95 % – для многодетных семей.	До 20 лет
На строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение	14 %	До 90 % от стоимости объекта недвижимости	До 20 лет

*с учётом платежеспособности заёмщика и поручителей

Отличительной особенностью некоторых программ является погашение основного долга по кредиту, начиная с месяца, следующего после истечения полутора лет с момента заключения кредитного договора, или сдачи дома в эксплуатацию.

Как расширить жилплощадь при ипотеке

Способы расширения жилплощади при ипотеке:

1. При достаточном уровне дохода оформить ипотечный кредит на вторую квартиру с большей площадью.
2. Погасить имеющийся ипотечный кредит, снять обременение с квартиры, продать её и купить новую квартиру с оформлением новой ипотеки.
3. Найти покупателя и обратиться в банк за разрешением о продаже квартиры. Банк переоформит имеющийся кредит на покупателя, а покупатель сам погасит ипотеку и снимет обременение.

Первые два варианта предполагают наличие достаточного объёма денежных средств. Последний – самый трудоёмкий, так как не каждый покупатель согласится брать ипотечную квартиру, но это самый реальный способ расширения жилплощади при отсутствии средств.

Ипотека на строительство частного дома в Беларуси

Ипотека на строительство дома – одна из возможностей для граждан Белоруссии стать обладателями своего жилья за довольно короткий срок. В основном все банки предлагают примерно аналогичные условия кредитования:

1. Ставка от 11 до 37% годовых.
2. Привлечение поручителей в качестве обеспечения.
3. Период кредитования – не больше 20 лет;
4. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Условия льготной ипотеки

Существуют отдельные категории граждан Белоруссии, которые вправе претендовать на льготные условия ипотечного кредитования.

К ним относятся:

• многодетные семьи. Таковыми признаются семьи, в которых трое и более детей. Кредит выдаётся на срок до 240 месяцев под 12% годовых. Ежемесячный платёж должен быть доступным для семьи (не больше 0.4 от совокупного дохода семьи);
• государственные служащие. Ипотека выдаётся под ставку банка, уменьшенную на от 1 до 3 процентов. Одновременно должны отсутствовать любые просроченные платежи в кредитной истории;
• граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилья. Кредитование осуществляется под фиксированную ставку 16 % годовых. При этом необходимо стоять в очереди на жильё и пройти проверку условий проживания и платежеспособности;
• граждане, проживающие в населённых пунктах с численностью не более 20 тысяч человек. Дополнительно к вышеперечисленным льготным условиям ставка будет ниже на 2 процента;
• клиенты, оформившие договор страхования рисков утраты трудоспособности и жизни. Застрахованные заёмщики вправе претендовать на льготу в 1-2 процентных пункта по сравнению с незастрахованными;
• зарплатные клиенты и клиенты, зарекомендовавшие себя, как надёжные заёмщики (имеющие ранее кредиты без просроченных платежей в этом банке). Ставка для них снижается на 1 процент.

Заёмщики могут одновременно подходить под несколько льготных условий. Если заёмщик не удовлетворяет условиям ни одной льготной категории, то процент по ипотеке будет на 3 – 7 пунктов выше ключевой ставки.

Существует ещё социальная ипотека в белорусских рублях, которая выдаётся под 5 % годовых. Её действие распространяется на следующих лиц:

1. Граждане на пенсии.
2. Инвалиды.
3. Признанные нуждающимися в улучшении условий жилья.
4. Многодетные и молодые семьи.

Для участия в программе требуется документальное подтверждение необходимости получения нового жилья, в том числе при проживании в аварийном доме.

Есть ли в Беларуси ипотека для россиян?

Для получения ипотеки на приобретение жилой недвижимости, гражданин России должен отвечать следующим требованиям:

1. Быть дееспособным.
2. Иметь вид на жительство и постоянно проживать на территории Белоруссии.
3. Получать стабильный высокий доход в Республике Беларусь.

Ипотека в Беларуси для граждан России в 2017 – 2018 годах будет доступна при наличии официальной справки о заработной плате заемщика и поручителей за последние 3-6 месяцев и соблюдении всех банковских условий. Весь необходимый перечень документов следует уточнять непосредственно в банке.

[vc_toggle title=”Ссылки”]

• https://m.realt.by/wiki/term/chto-takoe-ipoteka-i-kak-ee-poluchit/
• https://m.myfin.by/kredity/na-stroitelstvo-zhilya
• https://souzveche.ru/articles/laws_and_rights/37228/

[/vc_toggle]