Банк должен быть уверен в платежеспособности, поэтому предъявляет особые условиях ипотечному заёмщику.
При каких условиях дают ипотеку?
Самый надежный способ узнать выдадут ли ипотеку – обратиться непосредственно в банк и заполнить анкету-заявку на данный вид кредита. У каждого банка могут быть свои требования, однако можно сформулировать наиболее типичные характеристики идеального заёмщика:
- Наличие Российского гражданства.
- Возраст от 21 до 45 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Высокая белая зарплата.
- Хорошая кредитная история.
- Большой первоначальный взнос.
Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, предпочитают иметь дело с клиентами, находящимися в браке. Также обращают внимание на опыт работы заёмщика и его образование. Если у клиента есть собственная недвижимость или депозит в банке, это сыграет важную роль в принятии положительного решения о выдаче ипотеки. Желательно также найти поручителей или созаёмщиков.
Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо собрать максимально полный пакет документов, подтверждающий надёжность и платежеспособность. Кроме справки о доходах можно взять трудовую книжку, грамоты, положительные характеристики с предприятия, сертификат на материнский капитал, документы подтверждающие получение пенсии и стипендии, выписки с банковских счетов, свидетельствующие о том, что у заёмщика есть накопления. Всё это подтвердит ответственность и надёжность клиента.
Важно чтобы были документы подлинными, банки сотрудничают со службами безопасности и легко могут проверить ваши данные. Уличенный во лжи клиент вряд ли получит ипотеку.
Как принимается решение о выдаче кредита?
В каждом банке есть автоматизированные программы, которые просчитывают насколько рискованно выдавать кредит данному клиенту.
Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения информации о том, как выплачивались клиентом предыдущие займы.
Пакет документов тщательно проверяется службой безопасности банка, здесь устанавливается подлинность всех документов, выявляется информация о наличии неоплаченных штрафов или налогов. Только после всего этого принимается решение о выдаче ипотеки.
При каких условиях не дают ипотеку?
В некоторых случаях получить кредит в крупном банке невозможно:
- Если заёмщик имеет неподходящий возраст (младше 21 года или старше 60 лет).
- У человека нет Российского гражданства и прописки. Можно оформить временную регистрацию, но при этом кредит дадут только на срок её действия.
- Плохая кредитная история. Срок её хранения 15 лет, по его истечении есть шанс, что в ипотеке не откажут.
- Человек не имеет постоянного места работы (фриланс, сезонная, неофициальная работа).
Банки относятся с осторожностью к заёмщикам пенсионного возраста или к индивидуальным предпринимателям, особенно если их деятельность связана с риском для жизни. В этом случае срок кредитования может быть менее длительным, банк потребует большой первоначальный взнос, высоколиквидный залог, предложит завышенную процентную ставку.
Можно поучаствовать в государственных программах, позволяющих получить кредит на более выгодных условиях. Часто семья использует материнский капитал для приобретения вторичного жилья в ипотеку.
Банк отказал в ипотеке, что делать?
Если банк отказал в выдаче займа на покупку квартиры, стоит обратиться в другой. Когда с легальными доходами и кредитной историей настолько всё плохо, что ни один банк не соглашается на выдачу кредита, есть два варианта – накопление собственных средств и поиск других кредиторов. Это могут быть потребительские кооперативы, частные инвесторы, небольшие банки и финансово-кредитные организации. Шанс получить ипотеку высок, так же как и сам процент по выплате. Лучше не связываться с ненадёжными кредиторами, а отложить приобретение жилья на пару лет. За это время можно улучшить своё материальное положение и увеличить накопления.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”На что даётся ипотека?”]
Этот вид кредита даётся на приобретение жилья.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”На каких условиях дают ипотеку на квартиру?”]
Данный вид кредита дают платежеспособному взрослому гражданину РФ под залог имущества.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”При каких условиях не дают кредит на покупку жилья?”]
Если банк решил, что клиент ненадёжный и не платежеспособный. Не получит займ человек с плохой кредитной историей и низкой легальной зарплатой.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Как происходит процесс получения ипотеки?”]
Клиент оставляет в банке анкету-заявку и полный пакет документов, подтверждающий его личность, надёжность и платежеспособность. После проверки всех документов (на это может уйти до 30 дней), банк примет решение о выдаче кредита.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
