Ипотечный кредит – долгосрочный займ на крупную сумму. Чтобы хоть как-то сэкономить на переплатах в условиях колебания иностранной валюты некоторые граждане предпочитают воспользоваться долларовым кредитом. Банки, выдающие ипотеку в долларах, как правило, снижают процентную ставку. У данного вида займа есть как плюсы, так и существенные минусы, которые необходимо учесть перед оформлением кредита.
Процентная ставка по ипотеке в долларах
При стоимости доллара менее 40 рублей кредитные организации предлагали достаточно выгодные ипотечные условия. Процентная ставка была ниже 9%. Ставка рублевой ипотеки была на 2-3% выше. Низкая переплата и приемлемый ежемесячный платеж стимулировали заемщиков оформлять ссуду в валюте. Сегодня ставка по долларовой ипотеки от 9,5 до 16% годовых.
Где оформить ипотеку в долларах
К 2016 году, крупнейшие финансовые организации страны, такие как Сбербанк, ВТБ, Юникредитбанк убрали программы кредитования в иностранной валюте.
Внимание! Банки, предоставляющие ипотеку в долларах, предлагают рассмотреть квартиры, находящуюся на балансе организации. Иногда покупка залоговой недвижимости обязательное условие.
В Москве, долларовые ипотечные продукты предлагают два банка Владпромбанк и Москоммерцбанк:
| Москоммерцбанк | Владпромбанк | |
| Первоначальный взнос | 20-40% в зависимости от подтверждения дохода | 50% от стоимости недвижимости |
| Ставка | 11,5% | 16% |
| Срок | До 15 лет | До 5 лет |
| Максимальная сумма кредита | До 300 000$ | Не более 50% от стоимости недвижимости |
Как взять ипотеку в долларах
Порядок оформления долларового жилищного кредита в долларах не отличается от стандартного процесса рублевой ипотеки. Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Положительная кредитная история;
- Стабильный доход;
- Российское гражданство;
- Официальное трудоустройство.
Пакет документов стандартный:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах 2-НДФЛ;
- Отчет оценочной организации о стоимости жилья;
- Технический паспорт и другие документы на приобретаемый объект.
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости. Можно предоставить поручителя.
Что делать с ипотекой в долларах
Ипотека в долларах предполагает зависимость суммы ежемесячного платежа от колебаний курса. Чтобы избавится от данного бремени, рекомендуется рефинансировать кредит. Это позволит перевести долг в рубли.
Предложения банков по рефинансированию долларовой ипотеки:
| Сбербанк | Перерасчет долга в рубли по внутреннему курсу банка. |
| ВТБ | Конвертация кредита в рубли и увеличение срока займа. |
| Банк Москвы | Заключение нового договора по ставке 12,95%. |
| Собинбанк | Конвертация ипотеки в рубли по действующему курсу. Предоставление “кредитных каникул” (отсрочка до 6 месяцев) |
| Дельтакредит | Рефинансирование по действующему курсу доллара, кроме просроченных кредитов. |
В некоторых случаях подойдет реструктуризация долга:
- Уменьшение ежемесячного платежа;
- Увеличение срока кредита.
Если прошло более 80% кредитного срока, то рекомендуется погасить основной долг. Самым крайним вариантом является продажа квартиры.
Ипотечный кредит в долларах
Займы в долларах приобрели популярность, когда курс иностранной валюты испытывал колебания. В условиях повышения цен на недвижимость и снижении курса валюты долларовые ипотечники могли сэкономить на переплате.
Однако в 2014 году доллар поднялся почти в три раза. Такое изменение рынка поставило валютных заемщиков в сложную ситуацию. Новые экономические условия сделали ежемесячный платеж неподъемным. Наряду с повсеместным сокращением, у многих заемщиков образовались задолженности.
Внимание! Ипотека в долларах подходит только сотрудником внешнеэкономических компаний. При колебании курса, зарплата таких работников меняется пропорционально задолженности по кредиту.
Сегодня курс доллара несколько стабилизировался. При этом наблюдается очевидная тенденция – колебания иностранной валюты происходят только на увеличение. Вероятность, что курс вернется к прежним отметкам, равна нулю. В данной экономической ситуации долларовая ипотека выгодна только, тем, кто получает зарплату в иностранной валюте.
Вопросы и ответы
[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Оформляли ипотеку в долларах еще в 2012 году. После резкого повышения курса ежемесячный платеж увеличился почти в 2 раза. Как выйти из сложившейся ситуации?”]
Попробуйте рефинансировать ипотеку – конвертировать долг в российские рубли. Для этого обратитесь с заявлением в ближайшее отделение банка.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Возможен ли возврат подоходного налога после погашения ипотеки в долларах?”]
Традиционный вычет 13% доступен для всех трудоустроенных ипотечников. Валюта, в которой выплачивалась ипотека, значения не имеет. Компенсация рассчитывается по действующему курсу доллара на момент закрытия кредита.
[/vc_toggle][vc_toggle title=”Могут ли долларовые заемщики рассчитывать на государственную поддержку в 2018 году?”]
В связи с отсутствие спроса на валютные ипотечные продукты, действующие ранее госпрограммы помощи ипотечникам, в настоящее время закрыты.
[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]
